No mercado de seguros global, poucas instituições carregam o peso e a tradição do grupo japonês Tokio Marine. Fundada em 1879, a companhia atravessou séculos se adaptando às mudanças do mercado e do mundo. No Brasil, a empresa consolidou-se como uma das maiores e mais respeitadas, unindo a precisão técnica japonesa à agilidade e criatividade exigidas pelo mercado brasileiro.
Para a Lemmo, oferecer produtos Tokio Marine é sinônimo de entregar solidez. Com 72 unidades de negócios no país e uma cultura focada na satisfação do cliente, a seguradora oferece um portfólio que blinda desde o lazer de uma viagem em família até operações complexas de fusões e aquisições corporativas.
Neste guia, vamos detalhar cada pilar de proteção oferecido pela Tokio Marine, divididos entre soluções para a sua vida pessoal e estratégias para a saúde do seu negócio.
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Soluções para você
O pilar focado em pessoa física, da Tokio Marine, foca em qualidade de vida, mobilidade e proteção familiar. O grande diferencial aqui é a tecnologia de contratação e flexibilidade financeira, como o parcelamento que não compromete o limite do cartão de crédito.
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1. Seguro Viagem:
Viajar é um dos maiores investimentos que fazemos com nós mesmos. Porém, o custo pode sair alto caso não haja um seguro adequado. Nos Estados Unidos ou na Europa, por exemplo, um atendimento médico simples pode ultrapassar o valor de toda a viagem.
No Seguro Viagem Nacional, a seguradora oferece:
- Rede credenciada e reembolso: atendimento médico e odontológico rápido em qualquer capital ou cidade turística do Brasil.
- Gestão de bagagem: se a companhia aérea extraviar sua mala, você recebe indenização por perda definitiva ou reembolso para itens de primeira necessidade, caso o atraso superar 12 horas.
- Telemedicina 24 horas: consultas médicas via vídeo, ideal para sintomas leves que não exigem deslocamento até um pronto-socorro.
Já no Seguro Viagem Internacional, muitas vezes exigido para atender aos requisitos de vistos (como o Tratado de Schengen na Europa), encontramos as seguintes coberturas:
- Cobertura COVID-19: proteção completa para despesas médicas decorrentes da pandemia.
- Regresso sanitário: se o segurado precisar retornar ao Brasil sob cuidados médicos especiais, a Tokio Marine avalia os custos de transporte adaptado e custeia-os.
- Suporte documental: orientação estratégica em caso de roubo ou perda de passaportes e cartões de crédito no exterior.
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2. O ecossistema de Seguro Auto e Moto
A Tokio Marine possui a terceira maior frota de veículos segurados no Brasil, com mais de 2 milhões de apólices ativas. Essa escala permite criar produtos para cada perfil de bolso e necessidade.
- Auto Resolve: a solução “primeiros socorros”. É uma assistência 24h robusta com guincho, chaveiro, troca de pneu e pane seca, focada em quem preza por suporte emergencial com custo reduzido.
- Seguro Auto: o produto VIP! Aqui, encontramos cobertura para colisão, incêndio, roubo e furto e danos a terceiros, com opções de carro reserva (sedan automático) e guincho com quilometragem ilimitada.
- Auto Econômico: a inovação que reduz até 30% do valor do seguro tradicional. Esse seguro utiliza uma rede de oficinas referenciadas com 3 anos de garantia no serviço. Ideal para veículos de até 25 anos de uso.
- Auto Roubo + Rastreador e Auto Roubo: focados exclusivamente na proteção apenas contra o crime. Podem custar até 50% menos que o seguro tradicional.
- Seguro Moto: flexibilidade para o motociclista, com opção de contratar apenas Indenização Integral (mais conhecido como PT) ou proteção completa, incluindo danos a terceiros.
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3. Proteção Residencial e Imobiliária
Sua casa é seu porto seguro, e a Tokio Marine trata o seguro residencial como uma central de serviços.
- Residencial premiado: o seguro residencial já conhecido por muitos. Inclui mais de 30 serviços de assistência, como encanador e eletricista, além da Assistência Pet (consultas e exames para cães e gatos). O segurado ainda concorre a sorteios mensais de R$10 mil.
- Fiança Locatícia: substitui a figura do fiador e do depósito caução. O inquilino paga o seguro mês a mês e o proprietário tem a garantia do recebimento do aluguel.
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4. Vida e acidentes pessoais
Sim, diferente da visão antiga de “seguro de vida é pra quando eu morrer”, a Tokio foca no bem-estar de agora, em vida.
- Vida Individual: inclui o programa Vida Saudável, com teleorientação psicológica, nutricional e fitness. Cobre até 30 doenças graves, permitindo que o segurado use a indenização para o tratamento.
- Funeral+: planejamento sucessório simplificado. Oferece orientação para testamento, simulação de custos de inventário e auxílio na aquisição de jazigo.
- Seguro Estagiário: atende à exigência legal da Lei do Estágio com contratação digital instantânea.
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Soluções para sua empresa (B2B)
No segmento empresarial, a Tokio Marine também se destaca como uma das líderes em seguros, principalmente em seguros de grandes riscos e soluções corporativas customizadas. Na Lemmo, ajudamos o empresário a navegar por essas opções para proteger o fluxo de caixa e o patrimônio da companhia.
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1. Seguros Empresariais e Operacionais
- Seguro Empresarial: a proteção básica contra incêndios, danos elétricos e roubo de bens, para comércios, indústrias e escritórios.
- Seguro Garantia: uma ferramenta financeira poderosa. Substitui o caução em contratos públicos ou privados, mantendo o capital de giro da empresa livre para investimentos.
- Riscos Cibernéticos (Cyber Risk): protege a empresa contra as penalidades da LGPD e custos de recuperação de dados após ataques de ransomware.
- Transportes: cobertura para mercadorias em trânsito (nacional e internacional), fundamental para indústrias e e-commerces.
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2. Seguros Patrimoniais e Riscos Especiais
Aqui entram soluções para negócios de alta complexidade, como:
- Riscos de Engenharia: proteção para obras civis e montagens de máquinas, cobrindo desde erros de projeto até danos a propriedades vizinhas.
- Energia Renovável: seguro para usinas eólicas e solares, protegendo a infraestrutura de geração de energia.
- Equipamentos: cobertura para maquinário pesado, como escavadeiras, equipamentos médicos de imagem e tratores.
- Soluções de nicho: seguros para Obras de Arte, Operadores Portuários, Construtor Naval e Riscos de Petróleo.
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3. Vida em grupo e Gestão de Benefícios
Essencial para a retenção de talentos e cumprimento de obrigações sindicais.
- Vida em grupo PME e Corporativo: planos que podem ser customizados de acordo com as convenções coletivas de cada categoria profissional.
- Prestamista: garante que empréstimos ou financiamentos da empresa sejam quitados em caso de morte ou invalidez de sócios ou colaboradores estratégicos.
- Escolar: proteção para alunos e funcionários dentro e fora da instituição de ensino.
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4. Responsabilidade Civil (RC): a blindagem jurídica
Em um mundo cada vez mais litigante, o seguro de Responsabilidade Civil é indispensável.
- RC Geral: cobre danos causados a terceiros decorrentes das operações da empresa.
- RC Profissional (E&O): protege contra falhas cometidas no exercício da profissão (Médicos, Engenheiros, Contadores, Advogados e profissionais de TI).
- D&O (Directors & Officers): seguro para executivos. Protege o patrimônio pessoal de diretores e administradores contra processos judiciais por atos de gestão.
- RC Ambiental: focado em empresas que possuem instalações fixas ou transportam materiais que possam causar impacto ao meio ambiente.
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5. Soluções em Energia Renovável (foco em sustentabilidade)
A Tokio Marine é pioneira no seguro para Placas Solares. Através do seguro ERI (Energia Renovável Integrada), a seguradora oferece cobertura em todas as fases:
- Transporte dos painéis
- Instalação e montagem
- Operação e manutenção (danos elétricos, granizo, ventos fortes, etc)
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6. Gestão Estratégica M&A e Gerenciamento de Riscos
- Fusões e Aquisições (M&A): seguros que facilitam a venda de empresas, cobrindo passivos desconhecidos e garantias contratuais.
- Gerenciamento de Risco: consultoria técnica da Tokio Marine para ajudar empresas a identificarem pontos vulneráveis em sua operação antes que um sinistro ocorra.
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O diferencial da Tokio Marine no mercado
Por que a Lemmo recomenda a Tokio Marine? Existem três pilares principais que fazem desta seguradora uma escolha lógica para o consumidor e, também, para o empresário:
- Facilidade de pagamento: a seguradora entende a economia brasileira. Ela oferece o parcelamento em até 12x no cartão de crédito, onde apenas o valor da parcela mensal ocupa o limite. Isso permite que o cliente mantenha sua capacidade de compra para outras necessidades, democratizando o acesso a seguros de qualidade.
- Inovação digital e agilidade no sinistro: a hora do sinistro é a hora da verdade, né? Por isso, a seguradora investe pesado em tecnologia, para que o aviso de sinistro e liquidação (pagamento da indenização) ocorram no menor tempo possível. No Seguro Auto, por exemplo, a indenização integral pode ser paga em até 5 dias úteis após a entrega de documentos.
- Responsabilidades e afinidades: através do departamento de Seguros de Afinidades, a Tokio cria parcerias com grandes varejistas e instituições para oferecer seguros personalizados. Isso demonstra a capacidade de gerir grandes volumes de dados e operações complexas com eficiência.
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A consultoria Lemmo
Ter um seguro da Tokio Marine é excelente, mas ter a consultoria da Lemmo para gerir sua apólice é extraordinário. O papel do corretor, aqui na Lemmo, é atuar como um engenheiro de riscos, por exemplo:
- Analisamos se seu Auto Econômico realmente atende sua quilometragem
- Verificamos se seu RC Profissional tem as coberturas corretas para a sua área de atuação
- Estruturamos seu Seguro Garantia para que sua empresa nunca pare de crescer.
A Tokio Marine fornece a segurança, mas a Lemmo fornece a estratégia. Juntos, garantimos que seu patrimônio, sua família e seu negócio estejam protegidos.
